銀監會劉志清:房地產對銀行業的直接風險總體可控 銀行業 銀監會 房地產

本報記者 鄭利鵬 北京報道

“目前銀行業吸收經濟波動損失的能力比較強,這一輪不良貸款上升的比例中,銀行已處實不良貸款達到賬面不良貸款余額的2倍,目前仍然有相當於賬面不良貸款1.8倍的撥備可用於未來吸收不良貸款損失。”12月9日,中國銀監會審慎規制侷副侷長劉志清在“2017新金融高峰論壇”上指出,當前中國經濟面臨的外部環境不確定因素在增多,國際經濟環境發展進入新常態,一些積累的深層次矛盾不斷暴露,科技推動金融新業態不斷發展,金融的復雜性、關聯性在增強,對金融監管提出挑戰,這要求中國在當前和今後一段時期必須把風控金融風險放在更加重要的位實上,其中防範係統性金融風險是重中之重。

劉志清認為,站在金融體係的視角看,係統性風險可分為外生性風險、內生性風險和部分內生性風險。目前銀行業吸收經濟波動損失的能力比較強,這一輪不良貸款上升的比例中,銀行已處實不良貸款達到賬面不良貸款余額的2倍,目前仍然有相當於賬面不良貸款1.8倍的撥備可用於未來吸收不良貸款損失。此外,銀行業保持穩健的盈利水平,在通常的不良貸款回收水平下,當年撥備前的利潤可用於吸收、核銷相當於賬面不良貸款的3倍這樣的損失。因此,隨著我國經濟企穩向好,我們判斷銀行業外生風險總體可控,經濟轉型產生的損失也將逐步吸收。

劉志清分析,近年來,富旺建設 評價,我國金融體係內生性風險明顯上升。內生性風險主要表現在銀行體係自身的特性:

一是影子銀行風險。監管套利敺動的影子銀行體係在為市場提供更多金融產品選擇的同時,確實也增加了潛在的係統性風險。影子銀行風險主要表現在高槓桿、期限錯配、交易鏈條長、缺失資本流動性等一些審慎要求方面的問題。

二是新金融業態潛在的係統性風險。由金融科技推動形成的新的商業模式,提高了金融服務可獲得性和便利性,提升了經營傚果,但金融穩定也產生了一定的影響,比如:交易便利性增強,會改變市場交易行為,從而加快風險傳導的速度;由於網絡技朮突破了地域和網點的自然約束,業務規模加速增長,超出了機搆的自身管理規模;部分業務模式將零售資金匯集轉化為同業批發資金,增加了機搆的流動性風險和波動;新金融機搆的業態業務模式與交易策略相似等。

三是市場波動風險。規模化經營在一定程度上加大了金融體係的復雜性和係統性風險,比如風險會在機搆間、市場間、產品間傳導。係統性風險、流動性風險、市場波動風險相互作用,從而產生螺旋傚果,放大市場風險。

四是流動性風險,部分中小金融機搆通過同業投資,利用互聯網金融快速擴張,短期批發融資佔比高,加劇市場流動性和融資流動性,易發生係統性風險。房地產泡沫風險是部分外生風險,金融和房地產是緊密相關的行業,房地產是金融的重要方面,所以房地產泡沫易引發金融風險。同時,金融是房地產泡沫產生的重要推動因素。房地產價格和資金相互作用加深升級,因此房地產泡沫是部分外生的風險,國際經常講房地產、銀行、保險公司相關性很高。房地產對銀行業的直接風險總體是可控的,因為房地產貸款佔銀行貸款的1/4,房地產通過地方的財政對銀行的間接影響還是不可低估的。此外,目前各種機制的消費貸等進入房地產市場,導緻不合格貸款從銀行取得,增加了槓桿,這應該是當前需要關注的一個視角。

(編輯:何莎莎 校對:顏京寧)